El Banco Central de Reserva, en cumplimiento al rol que establece su Ley Orgánica en materia de sistemas de pagos y dentro de las funciones de Vigilancia de Sistemas de Pagos, y administrador, ejecuta estrategias orientadas a la modernización y buen funcionamiento de los sistemas de pagos y liquidación de valores, especialmente por aquellos que son fundamentales para la eficiencia y estabilidad del sistema financiero a través de la regulación y desarrollo de sistemas de pagos.
En este sentido, el Banco Central de Reserva avanzó en el proceso de modernización de los sistemas de pagos bajo su responsabilidad, incorporando sanas prácticas y estándares internacionales y apoyo a proyectos estratégicos en beneficio a la población para lograr sistemas más eficientes, seguros e inclusivos.
Durante el año 2021 el Banco Central de Reserva ha liderado los siguientes proyectos de modernización de los sistemas de pagos:
a) Proyecto de Modernización de la Compensación de Cheques en El Salvador.
Desde el inicio de operaciones del Sistema de Compensación de Cheques a través de la plataforma de pagos de Banco Central de Reserva, ha permitido hacer más eficiente y seguro el procesamiento de los cheques de una forma digitalizada. Uno de los beneficios primordiales para la población fue el haber agilizado la liberación de los fondos desde T+3 a T+1, es decir que el beneficiario final tuviera la disponibilidad de los fondos como máximo un día hábil después de presentar el cheque al cobro. Este nuevo sistema ha permitido reactivar la económica del país; generando liquidez con mayor velocidad a las personas, así como a las pequeñas, medianas y grandes empresas; contribuyendo a consolidar un sistema financiero más eficiente, seguro y moderno en lo que respecta a los sistemas de pagos.
b) Proyecto de Implementación del Sistema Transfer365
El 5 de junio de 2021, el Banco Central de Reserva de El Salvador inició operaciones del Sistema Transfer365, el cual ha beneficiado a millones de salvadoreños, facilitando las transferencias de fondos y realización de pagos interbancarios de forma inmediata, gratis, desde cualquier lugar, las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año. El objetivo principal es proveer de servicios financieros digitales a la población salvadoreña que sean seguros, eficientes y al más bajo costo. Por medio de este Sistema se pueden realizar pagos entre instituciones participantes: pago de planillas, préstamos, tarjetas de crédito, entre otros.
El Transfer365 se ha convertido en el sistema de pagos y transferencias interbancarias más utilizado por la población salvadoreña en el mercado de sistemas de pagos minoristas. Actualmente, el Transfer365 cuenta con la mayor red en el país para realizar pagos y transferencias interbancarias, lo que le permite llegar a más sectores de la población que tradicionalmente han estado excluido de este tipo de servicios. Asimismo, contribuye a consolidar un sistema financiero moderno y dinamiza la economía del país, ya que existe una mayor circulación del dinero.
c) Proyecto de Modernización del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR)
A partir de noviembre de 2020, se inició con el Proyecto de Modernización del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real, este sistema por su importancia sistémica se constituye como el eje principal de los sistemas de pagos y liquidación de valores de El Salvador, por lo que la implementación de la nueva versión del Sistema LBTR bajo la modalidad de interconexión directa Sistema a Sistema permite la automatización completa para la remisión de las operaciones, logrando la eliminación de procesos manuales que incrementa el riesgo operativo, mejorando las condiciones de interoperabilidad entre participantes, fomentando la inclusión financiera con mayor acceso a servicios financieros digitales para la población y brindando mejora en el control y administración de riesgos tanto para Banco Central de Reserva como para las entidades participantes.
En junio de 2022, se implementó el Servicio de Notificaciones, el cual es uno de los productos del Proyecto de Modernización del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real, que tiene como objetivo principal brindar una solución tecnológica robusta, moderna, segura y eficiente a las entidades participantes y la población salvadoreña, el cual permitirá contar con un mejor control y monitoreo automatizado del procesamiento de las instrucciones de pago, así como la certidumbre del estado y trazabilidad de sus operaciones por medio de notificaciones en tiempo real, y mejorará las condiciones de interoperabilidad entre los participantes y los sistemas del Banco Central.
d) Transfer365 Business
Uno de los objetivos principales que persigue la estrategia de los sistemas de pagos del Banco Central, es ofrecer medios de pagos digitales rápidos, seguros y eficientes a los salvadoreños. El 27 de junio de 2022 se lanzó el Transfer365 Business, el cual responde a las necesidades de la población para la realización de operaciones críticas de alto valor, las cuales cursan directamente en el principal sistema de pagos del país (LBTR) desde los canales electrónicos de los participantes bajo la modalidad 24/7 los 365 días del año. Esto permite obtener beneficios para el desarrollo económico del país derivado de la ampliación de este tipo de servicios que aceleran la movilidad del dinero, eliminando barreras de espacio y tiempo, así como la minimización de costos por transacción. Este servicio provee accesibilidad y múltiples beneficios para el sector empresarial en sus operaciones.
e) Transfer365 Móvil
Actualmente en El Salvador existe una amplia penetración de telefonía celular en la población, de acuerdo con datos de la SIGET, superan los 11 millones de líneas telefónicas móviles en el mercado salvadoreño, por lo que un amplio segmento de la población se vería beneficiada de existir una opción para realizar pagos y transferencias interbancarias utilizando su número de celular asociado a una cuenta bancaria. En ese contexto, el Banco Central de Reserva implementó el 27 de junio de 2022 el Transfer365 Móvil, servicio que está a disposición de la población salvadoreña desde los canales electrónicos de las instituciones financieras del país para realizar pagos y transferencias interbancarias por medio de un número de celular asociado a una cuenta bancaria, obteniendo los siguientes beneficios:
Con la implementación del Transfer365 Móvil, el Sistema Transfer365 se ha vuelto un referente tanto a nivel nacional como regional, siendo un sistema interoperable de pagos inmediatos entre las entidades, operando las 24 horas del día, los 365 días del año y sin costo alguno para los usuarios.
Un sistema de pago o de liquidación de valores cuyo correcto funcionamiento es fundamental para la eficacia de los mercados financieros y que es susceptible de transmitir sus perturbaciones a los participantes y a otros sistemas, incluso internacionalmente, se considera como un Sistema de Importancia Sistémica.
El 19 de diciembre del 2006, el Banco Central de Reserva suscribió el Tratado sobre Sistemas de Pago y de Liquidación de Valores de Centroamérica y República Dominicana, el cual tiene como objeto propiciar la seguridad jurídica, el desarrollo y el fortalecimiento de los Sistemas de Pagos y de liquidación de valores con importancia sistémica de la región, así como fortalecer las competencias de los bancos centrales sobre los sistemas de pagos de los Estados Parte.
El mismo establece que cada uno de los Estados parte, por medio de su Banco Central u órganos o instituciones competentes, según el derecho interno, siguiendo los estándares internacionales, determinará los requisitos que debe cumplir un Sistema de Pago o de Liquidación de Valores para que sea reconocido como de Importancia Sistémica y por consiguiente, goce de la protección jurídica otorgada por el referido Tratado, así como el procedimiento para dicho reconocimiento.
Para establecer el reconocimiento de los Sistemas de Pago de importancia sistémica el Consejo Directivo de Banco Central de Reserva aprobó, el 24 de octubre de 2016, el “Instructivo para el Reconocimiento de Sistemas de Pago y de Liquidación de Valores de Importancia Sistémica”, el cual establece los criterios y el procedimiento para el reconocimiento de los sistemas.
Por lo anterior, el Consejo Directivo del Banco Central de Reserva acordó reconocer los siguientes sistemas como de importancia sistémica:
