El Salvador ha dado pasos firmes para promover un mayor acceso y uso de productos y servicios financieros entre los salvadoreños. De acuerdo con los resultados del Global Findex 2025 del Banco Mundial, nuestro país alcanzó el segundo lugar en comparación con Costa Rica, Guatemala, Honduras y Nicaragua, en personas mayores de 15 años que tienen una cuenta bancaria en una institución financiera o similar (43%), reflejando un avance significativo de 12 puntos porcentuales de crecimiento, con respecto a la publicación realizada en 2021 (31%).
Este avance es resultado del liderazgo del Presidente Nayib Bukele, y de la visión de crear en 2019 un Consejo Nacional de Inclusión y Educación Financiera (CNIEF), coordinado por el Banco Central de Reserva y en el que participan diez instituciones que realizan un trabajo articulado, desarrollando iniciativas que han fomentado el acceso y uso de servicios financieros formales, especialmente para los segmentos más vulnerables de la población.
El último reporte del Global Findex revela que el 43% de la población mayor a los 15 años en El Salvador posee una cuenta bancaria, un avance significativo que refleja los esfuerzos del país por mejorar el acceso y uso de servicios financieros formales.
Entre los principales factores que han contribuido a este logro, se pueden destacar:
Marco legal que abre oportunidades
En marzo de 2021, el Presidente de la República aprobó la Política Nacional de Inclusión Financiera, un instrumento de política pública que define las directrices para promover el acceso y uso de productos y servicios financieros de calidad a través de la implementación de estrategias centradas en la digitalización e innovación, infraestructura y conectividad, mejora de la regulación y supervisión, entre otras.
Uno de los pilares de este avance es la Ley para Facilitar la Inclusión Financiera (Decreto Legislativo No. 72), aprobada en 2015 y reformada en 2017, 2019 y 2022. Esta ley sentó las bases para:
Para contribuir a alcanzar una inclusión financiera efectiva, el Presidente Nayib Bukele también aprobó la Estrategia Nacional de Educación Financiera, a través de la cual se han implementado diferentes iniciativas y proyectos para mejorar el conocimiento, comportamiento y actitudes de la población con relación al dinero y con esto, fomentar un consumidor financiero más informado y con más confianza en el sistema financiero.
El Consejo Nacional de Inclusión y Educación Financiera (CNIEF) ha desempeñado un papel clave en la implementación de políticas públicas orientadas a garantizar que los servicios financieros lleguen a más salvadoreños. Entre sus principales iniciativas se destaca la promoción de cuentas de ahorro con requisitos simplificados, el incremento de puntos de atención financiera en todo el territorio, actividades de apoyo a la formalización de las MIPYMES, el empoderamiento del consumidor financiero, así como la promoción de productos verdes inclusivos y la inclusión financiera de las mujeres entre otras.
Reformas del marco regulatorio para la expansión de productos y servicios financieros inclusivos
A través de su Comité de Normas, el Banco Central ha contribuido con la emisión de regulaciones orientadas a garantizar que los productos financieros sean más accesibles, seguros y adecuados para todos los salvadoreños, además de obtener datos para medir la inclusión financiera y las brechas de género, de parte de las entidades financieras. Estas normas respaldan los principios de interoperabilidad, eficiencia y seguridad en los servicios financieros.
Transfer365: pagos rápidos, accesibles e interoperables
Entre las soluciones tecnológicas impulsadas, destaca Transfer365, una plataforma gratuita de pagos inmediatos en tiempo real entre diferentes instituciones, disponible 24/7 los 365 días del año, mejorando la eficiencia, seguridad, cobertura, incluso en zonas rurales. Esta herramienta ha marcado un cambio estructural en la forma en la que se prestan los servicios de pago, abriendo la posibilidad de atención directa a la ciudadanía, dando paso a las modalidades como:
Estas innovaciones han facilitado la digitalización de pagos y contribuido a mejorar la experiencia financiera, posicionándose como la opción preferida de los salvadoreños.
Educación financiera en movimiento
Destacando que la digitalización es una herramienta importante para lograr la inclusión financiera, con el objetivo de reducir las brechas existentes en este tema, en el año 2024 el Banco Central de Reserva lanzó la iniciativa de Educación Financiera “Mi Viaje Financiero”, un autobús interactivo que ha recorrido el país beneficiando a más de 34,000 estudiantes de centros escolares públicos y privados, con experiencias de aprendizaje inmersivas, especialmente en zonas rurales, enseñando como utilizar productos y servicios financieros digitales.
El Salvador, sede del Foro Mundial de Políticas de Inclusión Financiera 2024
Desde 2012, El Salvador es miembro activo de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI por sus siglas en ingles), una red global que agrupa a más de 80 países comprometidos con el avance de la inclusión financiera. A lo largo de estos años, el país ha aprovechado el intercambio de conocimientos, experiencias y mejores prácticas provenientes de diversas regiones del mundo, lo que ha permitido fortalecer sus políticas públicas y marcos regulatorios. Como reflejo de este compromiso, en septiembre de 2024, El Salvador fue coanfitrión del Foro Mundial de Políticas de Inclusión Financiera (GPF, por sus siglas en inglés), junto con AFI. Este importante evento, reunió a bancos centrales, reguladores, gobiernos y organismos internacionales, posicionando a San Salvador como epicentro del diálogo global sobre inclusión financiera, lo cual reafirmó el rol del país como un actor proactivo en la construcción de un sistema financiero más inclusivo y resiliente.
Durante el GPF 2024 se resaltó el papel de la innovación como motor para reducir las barreras al acceso financiero, y se reconoció la educación financiera como un pilar clave para el aprovechamiento responsable de los servicios digitales. Asimismo, reafirmó el compromiso de los actores públicos y privados con una inclusión financiera sostenible y evidenció que El Salvador se está posicionando como un referente regional en la promoción de políticas financieras inclusivas.
Gracias al crecimiento económico sostenido impulsado por el Presidente Nayib Bukele, al trabajo articulado del Consejo Nacional de Inclusión y Educación Financiera (CNIEF) y al rol estratégico del Banco Central de Reserva, El Salvador ha logrado avances significativos en materia de inclusión financiera. Estos esfuerzos han permitido ampliar el acceso a servicios financieros formales, reducir brechas históricas y promover la participación de la población en la economía. Los resultados del Global Findex 2025 reflejan claramente este progreso, posicionando a El Salvador como uno de los países con mayores niveles de bancarización en la región y como un referente en la construcción de un sistema financiero más accesible, moderno e inclusivo.
La base de datos Global Findex es una encuesta sobre inclusión financiera, basada en la demanda, siendo una fuente líder de datos sobre cómo los adultos de todo el mundo acceden y utilizan los servicios financieros. Desde su lanzamiento en 2011, Global Findex ha permitido destacar tendencias clave como el auge de los servicios financieros digitales y la brecha de género en la titularidad de cuentas, entre otros elementos de análisis.
Consulta el reporte completo: https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex
Conoce más sobre los resultados del Global Findex acá: https://inclusionfinanciera.gob.sv/global-findex-2025/
